Obamacare 2027: El máximo gasto de bolsillo sube a $12,000
Publicado el 03 de octubre de 2026
CMS fija el máximo gasto de bolsillo en $12,000 por persona y $24,000 por familia el máximo que un plan del Mercado de Seguros le hace pagar de su bolsillo durante 2027, un aumento de aproximadamente 13.2% frente a 2026
El nuevo máximo de gasto de bolsillo aplica a los planes cuya cobertura inicia el 1 de enero de 2027. Frente a los $10,600 por persona y $21,200 por familia de 2026, son $1,400 más por persona y $2,800 más por familia. La misma guía establece límites reducidos que van de $4,000 a $9,600 por persona para quienes califican para la reducción de costos compartidos (CSR) de un plan plata.
MIAMI LAKES, Florida, 3 de octubre de 2026. Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) fijaron los parámetros de costos de los planes del Mercado de Seguros para el año de beneficios 2027 en una guía oficial publicada el 29 de enero de 2026. El límite máximo anual de gasto de bolsillo sube a $12,000 para la cobertura individual y a $24,000 para la cobertura familiar. El propio documento describe el cambio como un aumento de aproximadamente 13.2% con respecto a los parámetros de 2026. El anuncio entra en vigencia en este momento, a solo cuatro semanas de que se abra el periodo de inscripción para los planes de 2027.
Qué fijó CMS para 2027
El máximo gasto de bolsillo que puede tener un plan del Mercado de Seguros: $12,000 para cobertura individual y $24,000 para cobertura familiar, frente a $10,600 y $21,200 en 2026.
El porcentaje de ajuste de primas: 1.8916224814, que es el índice con el que CMS actualiza estos límites cada año. Este es el multiplicador con el que CMS convierte una cifra de ley en el límite del año.La ley fijó en 2014 un tope de gasto de bolsillo de $6,350 por persona, publicado por el IRS el 2 de mayo de 2013. Cada año CMS lo actualiza multiplicándolo por el crecimiento acumulado de las primas desde 2013. Ese multiplicador es el porcentaje de ajuste de primas y para 2027 es 1.8916224814. La cuenta: $6,350 × 1.8916224814 = $12,011.80. El reglamento 45 CFR 156.130(d) obliga a redondear hacia abajo al múltiplo de $50 más cercano, y de ahí sale el $12,000. El familiar es el doble, por 45 CFR 156.130(a)(2)(ii).
Lo que este número significa en términos humanos: las primas del mercado individual están hoy en 1.89 veces lo que estaban en 2013. Un alza acumulada de alrededor del 89% en trece años.
El porcentaje de contribución requerida: 8.50% para 2027, frente a 8.05% en 2026. Según la guía, ese porcentaje sirve para determinar si una persona de 30 años o más califica a una exención por falta de asequibilidad que le permita inscribirse en un plan catastrófico. No es el porcentaje que define el subsidio.
Los límites reducidos para los planes plata: la misma guía establece topes más bajos para quienes califican para la reducción de los costos compartidos. Esas cifras son finales, no propuestas.
Los límites reducidos, por nivel de ingreso
- Plan plata del 94% del valor actuarial, para un ingreso familiar del 100% al 150% del nivel federal de pobreza: $4,000 individual y $8,000 familiar.
- Plan plata del 87% del valor actuarial, para un ingreso familiar de más del 150% y hasta el 200% del nivel federal de pobreza: $4,000 individual y $8,000 familiar.
- Plan plata del 73% del valor actuarial, para un ingreso familiar de más del 200% y hasta el 250% del nivel federal de pobreza: $9,600 individual y $19,200 familiar.
Una persona sola con ingresos dentro del 150% del nivel federal de pobreza tiene un máximo gasto de bolsillo de $4,000 en lugar de $12,000. Son $8,000 de diferencia en el peor año posible. Los límites reducidos se aplican solo en los planes de categoría plata. En cualquier otra categoría de plan rige el límite general. Quien califica y elige un plan bronce porque la prima mensual es más baja renuncia por completo a ese beneficio. Los montos de ingreso por tamaño de familia están en nuestra tabla de ingresos del Obamacare 2027.
Qué cuenta y qué no cuenta para ese límite
CuidadoDeSalud.gov define el Máximo Gasto de Bolsillo de un plan como la cantidad máxima que usted podría tener que pagar por servicios cubiertos en un año calendario. Después de gastar esa cantidad en deducibles, copagos y coaseguro por atención dentro de la red de su propio bolsillo, el plan deberá cubrir el 100% del costo de los beneficios cubiertos.
Cuatro conceptos quedan fuera del límite, según la misma fuente. 1- Las primas mensuales. 2- Todo lo que usted gaste en servicios que su plan no cubre. 3- La atención y los servicios fuera de la red. 4- Los cobros por encima del monto permitido que un proveedor le facture.
Ese último concepto es el que genera más sorpresas. Un hospital fuera de la red factura la diferencia entre lo que cobra y lo que el plan autoriza. Esa diferencia no se acumula hacia el máximo gasto de bolsillo.
Las fechas de la temporada que empieza
El periodo abierto de inscripciones del Obamacare para planes de 2027 corre desde el 1 de noviembre de 2026 hasta el 15 de enero de 2027, con el 15 de diciembre como fecha límite para que la cobertura tenga fecha de efectividad el 01/01/2027, según HealthCare.gov.
Qué revisar antes de renovar o cambiar de plan
Localice el límite de gasto de bolsillo en el resumen de beneficios de su plan actual. Es un número distinto de la prima y del deducible. Aparece identificado como máximo de gasto de bolsillo o maximum out-of-pocket.
- Calcule su ingreso proyectado para 2027 como porcentaje del nivel de pobreza federal . Ese porcentaje determina a qué variante de plan plata califica.
- Si su ingreso proyectado cae dentro del 250% del nivel de pobreza federal, compare únicamente planes de categoría plata. Fuera de esa categoría, la reducción de costos compartidos no aplica.
- Verifique que sus médicos y su hospital están dentro de la red del plan. Lo que usted gaste fuera de la red no se acumula hacia el límite.
- Decida antes del 15 de diciembre si necesita que la cobertura comience el 1 de enero de 2027.
«La gente compara planes por la prima mensual y por el deducible. El número que de verdad protege a una familia es el gasto de bolsillo máximo, porque define el peor escenario posible en un año calendario. Para el 2027 ese número subió $1,400 por persona», dijo Juan Ignacio Baldrich, fundador de TuSeguroMedico.com, agente con licencia 2-15 en Florida.
«Hay familias que califican para un máximo de gasto de bolsillo de $4,000 y no lo saben, porque eligieron un plan bronce para ahorrar $20 en la prima al mes y nadie les dijo nada. Si su ingreso está dentro del 250% del nivel de pobreza federal, pida que le muestren el máximo gasto de bolsillo de cada plan plata antes de autorizar la inscripción», añadió Baldrich.
Si necesita revisar su ingreso proyectado y ver cuál es su límite real según el plan que elija, en TuSeguroMedico.com la asesoría es sin costo para usted, porque a los agentes les paga la aseguradora. El teléfono y el WhatsApp son el (305) 723-9243, de lunes a viernes de 9:00 am a 9:00 pm y sábados de 10:00 am a 8:00 pm.
Fuentes oficiales de esta nota
CMS, Centro de Información al Consumidor y Supervisión de Seguros, Premium Adjustment Percentage, Maximum Annual Limitation on Cost Sharing, Reduced Maximum Annual Limitation on Cost Sharing, and Required Contribution Percentage for the 2027 Benefit Year, del 29 de enero de 2026. CuidadoDeSalud.gov, glosario, límite máximo de gasto de bolsillo. HealthCare.gov: fechas y plazos del período de inscripción abierto.
https://www.cms.gov/files/document/2027-papi-parameters-guidance-2026-01-29.pdf
https://www.cuidadodesalud.gov/es/glossary/out-of-pocket-maximum-limit/
https://www.cuidadodesalud.gov/es/quick-guide/dates-and-deadlines/
https://www.ecfr.gov/current/title-45/subtitle-A/subchapter-B/part-156/subpart-B/section-156.130
https://www.ecfr.gov/current/title-45/subtitle-A/subchapter-B/part-155/subpart-D/section-155.305
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Fecha de última actualización: 3 de octubre de 2026
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Juan Ignacio Baldrich
Juan Ignacio Baldrich es agente de seguros licenciado en Florida desde 2010 (Licencia 2-15 P230623, NPN 15714451), con licencias vigentes también en Texas, Delaware, Illinois, Kansas, Mississippi, Nebraska, North Carolina, Pennsylvania, South Carolina, Tennessee, Georgia y Utah. Entre 2011 y 2014 ejerció como asesor financiero independiente, registrado en Florida con la licencia Serie 65, operando bajo el estándar fiduciario.
Con más de 15 años acompañando a familias, profesionales y emprendedores en Estados Unidos, une su formación financiera con un enfoque profundamente humano para guiar a las personas en sus decisiones de salud y de protección económica. Se desempeñó como Director Estratégico de Proveedores Médicos en Aetna, una de las aseguradoras más grandes de Estados Unidos, y en 2019 fundó Panel Development Partners Agency, desde donde lidera un equipo dedicado a ofrecer soluciones de seguros médicos accesibles y de alto impacto para la comunidad hispana en Estados Unidos.