Medicare para Inmigrantes: Requisitos, Costos y los Cambios que Llegan en 2027

Para quien construyó su vida entre dos países, llegar a los 65 años en Estados Unidos plantea dos preguntas que el sistema no responde con claridad en español: ¿califico para Medicare con mi estatus migratorio y cuánto me va a costar si no trabajé aquí los años suficientes? A esas dos preguntas históricas se sumó una tercera, urgente: una ley federal de 2025 cambió qué categorías migratorias pueden tener acceso a Medicare, y las personas afectadas que ya estaban inscritas perderán su cobertura en enero de 2027; las notificaciones del Seguro Social están en proceso ahora mismo. Esta guía explica las reglas completas: las dos puertas de entrada a Medicare, lo que cuesta entrar sin historial de trabajo completo, las penalidades que castigan la inscripción tardía, y quién queda dentro y fuera bajo la ley vigente.

Las dos puertas de entrada a Medicare

La elegibilidad para Medicare a los 65 años tiene dos componentes que conviene no confundir: el estatus migratorio, que determina si usted puede tener Medicare, y el historial laboral, que determina cuánto le cuesta. Empecemos por el segundo.

La primera puerta es el trabajo. Quien acumuló 40 créditos laborales, equivalentes a unos diez años de trabajo pagando impuestos de Medicare, recibe como beneficio la Parte A sin prima mensual, al igual que cualquier ciudadano en la misma situación. En 2026, cada crédito requiere $1,890 de ingresos cotizados, y se pueden ganar hasta cuatro créditos por año. Un detalle que muchas personas desconocen y que cambia situaciones enteras: los créditos del cónyuge cuentan. Si su esposo o esposa acumuló los 40 créditos, usted puede calificar para la Parte A sin prima a través de su récord, incluso si usted nunca trabajó en Estados Unidos y en ciertos casos esto aplica también con un cónyuge fallecido o un exmarido o exmujer de larga duración. Antes de asumir que no califica, la cuenta debe hacerse sobre los récords de ambos.

La segunda puerta es la de la residencia. El residente permanente legal que ha vivido en Estados Unidos de forma continua durante los últimos cinco años puede inscribirse en Medicare a los 65 aunque no tenga los 40 créditos, pero comprando su cobertura. Y aquí está el número que sorprende a las familias: en 2026, la Parte A cuesta $311 mensuales para quien acumuló entre 30 y 39 créditos, y $565 mensuales para quien tiene menos de 30. A eso se suma la prima de la Parte B, $202.90 al mes para la mayoría de las personas. Un residente de 65 años sin historial laboral puede enfrentar más de $760 mensuales solo en primas, antes de copagos, deducibles o costos de medicamentos.

Ese número explica por qué tantos inmigrantes mayores del sur de Florida renuncian a la cobertura completa o se inscriben solo en la Parte B. Y también explica por qué el programa QMB, que cubre ambas primas para personas de bajos ingresos, no es un complemento para este perfil, sino la diferencia entre tener Medicare y no tenerlo. Si sus ingresos son limitados, la evaluación de los Programas de Ahorro de Medicare debe realizarse antes de descartar la cobertura por costo; lo explicamos en detalle en nuestra guía de Ayuda Adicional y Programas de Ahorro.

El estatus migratorio: quién califica bajo la ley vigente

Hasta mediados de 2025, la regla general era amplia: cualquier inmigrante con estatus migratorio legal podía acceder a Medicare cumpliendo los requisitos de trabajo o de residencia. La ley presupuestaria firmada el 4 de julio de 2025 cambió ese marco de forma sustancial.

Bajo la ley vigente, pueden tener Medicare únicamente: los ciudadanos estadounidenses, los residentes permanentes legales (titulares de green card), los inmigrantes entrantes cubano-haitianos según la definición federal, y las personas que residen bajo los Compactos de Libre Asociación. Quedaron fuera categorías que antes calificaban: refugiados y asilados sin green card, personas con Estatus de Protección Temporal (TPS), titulares de visas de trabajo y otras categorías de presencia legal. Para los solicitantes nuevos, la restricción aplica desde julio de 2025: quien no pertenece a las categorías elegibles no puede inscribirse, sin importar cuántos años haya trabajado y cotizado.

Para quienes ya estaban inscritos, la ley estableció una transición con fecha límite: el Seguro Social debe identificar a los beneficiarios actuales que no cumplen los nuevos criterios y notificarles la terminación de su cobertura, efectiva en enero del 2027. Si usted o un familiar recibe una de estas cartas, hay tres cosas que importan. Primero, verificar que la determinación sea correcta; los errores de clasificación existen, y un residente permanente o un inmigrante entrante cubano-haitiano clasificado erróneamente puede y debe disputar la notificación. Segundo, evaluar con un abogado de inmigración si existe un camino de ajuste de estatus a residencia permanente, que restauraría la elegibilidad. Tercero, planificar la cobertura alternativa con tiempo, porque las opciones también se estrechan: la misma ley restringe los subsidios del mercado de Obamacare a partir de enero de 2027 a las mismas categorías migratorias.

Una precisión importante para nuestra comunidad: la categoría de entrante cubano-haitiano conserva la elegibilidad plena tanto para Medicare como para los subsidios del mercado. Buena parte de la confusión que circula en el sur de Florida se debe a que se mezclan categorías; la situación de cada persona depende de su clasificación migratoria exacta, no de su nacionalidad, y verificarla con documentación es el primer paso antes de tomar cualquier decisión.

Esta página describe el marco general y no constituye asesoría legal ni migratoria; las determinaciones de estatus corresponden a las agencias federales y, cuando hay dudas, a un abogado de inmigración acreditado.