¿Cuánto cuesta Medicare en Florida en 2026? Primas, deducibles y cómo reducir el costo

«Medicare es gratis» es uno de los mitos más extendidos y más costosos entre quienes se acercan a los 65 años. La verdad es que Medicare tiene primas, deducibles y costos compartidos en cada una de sus partes, y entender esos números antes de inscribirse es la diferencia entre planificar su presupuesto y recibir una sorpresa. La buena noticia es que, para la mayoría de las personas que trabajaron en Estados Unidos, una parte de Medicare no cuesta nada y existen programas que pueden cubrir el resto de los costos para quienes lo necesitan. Esta guía desglosa cuánto cuesta cada parte de Medicare en el 2026, por qué algunas personas pagan más y las palancas reales que existen para reducir lo que sale de su bolsillo.

Parte A: Servicios de hospital — gratis para la mayoría, pero no para todos

La Parte A cubre la hospitalización y para la mayoría de las personas no tiene prima mensual: quien trabajó y pagó impuestos de Medicare durante al menos diez años (40 créditos) la recibe sin costo de prima mensual, igual que un cónyuge que califica a través del récord laboral del otro. Quien no acumuló esos créditos compra la Parte A: en el 2026, $311 mensuales con 30 a 39 créditos, o $565 mensuales con menos de 30. Un costo que afecta especialmente a quienes llegaron a Estados Unidos en la edad adulta y no completaron su historial laboral aquí.

Que la prima sea gratis no significa que el hospital lo sea. La Parte A tiene un deducible de $1,736 por período de beneficios en el 2026, y un detalle que sorprende a muchos: ese deducible no es anual, es por período de beneficios. Un período de beneficios empieza cuando lo ingresan y termina cuando lleva 60 días consecutivos sin atención hospitalaria; si lo vuelven a hospitalizar después, comienza un período nuevo y paga el deducible otra vez. Es posible pagar más de un deducible en el mismo año.

Además, las estadías largas tienen coaseguros diarios. Los primeros 60 días no tienen coaseguro tras el deducible, pero del día 61 al día 90 usted paga $434 por día, y si agota esos días, entra en los «días de reserva de por vida» a $868 por día. En un centro de enfermería especializada, los primeros 20 días no tienen coaseguro, pero del día 21 al día 100 paga $217 por día y una rehabilitación tras una caída o una cirugía puede acumular miles de dólares en ese tramo. Estos son exactamente los costos que un plan suplementario Medigap o un plan Medicare Advantage están diseñados para cubrir.

Parte B: atención médica — la prima que casi todos pagan

La Parte B cubre las consultas médicas, los estudios y la atención ambulatoria, y aquí casi todos pagan prima mensual. En el 2026, la prima estándar es de $202.90 al mes, que para la mayoría se descuenta automáticamente del cheque del Seguro Social. El deducible anual es de $283, y después de cubrirlo usted paga el 20% del costo aprobado por Medicare de cada servicio.

Aquí está el dato más importante de toda esta guía, y el que más decisiones debería cambiar: Medicare Original no tiene tope de gastos de bolsillo. Ese 20% no tiene techo. Una enfermedad grave como un cáncer, una cirugía cardíaca o un tratamiento prolongado puede generar decenas de miles de dólares en ese 20% sin límite alguno. Por eso casi nadie debería quedarse solo con Medicare Original «pelado»: o se le agrega un plan suplementario que cubra ese 20%, o se elige un plan de Medicare Advantage, que sí tiene un tope anual de gastos de bolsillo. Volveremos a esto.

Parte D: medicamentos recetados— prima variable y un tope que sí existe

La Parte D cubre los medicamentos recetados y tiene una prima mensual que varía según el plan. El deducible puede llegar hasta $615 en 2026, y a diferencia de la Parte B, la Parte D sí tiene tope: una vez que usted gasta $2,100 de su bolsillo en medicamentos recetados cubiertos, no paga nada más por ellos el resto del año. Lo explicamos a fondo en nuestra guía sobre la cobertura de medicamentos de Medicare (Parte D), porque elegir bien este plan según sus recetas específicas puede ahorrarle mucho más que la diferencia de prima.

El recargo por ingresos altos (IRMAA)

Si sus ingresos superan ciertos umbrales, paga más por las Partes B y D. Es un recargo llamado IRMAA, que el Seguro Social calcula con base en sus ingresos de dos años atrás y cobra por separado. En el 2026, el recargo de la Parte B va desde unos $81.20 hasta $487 mensuales adicionales según el tramo de ingresos, y el de la Parte D desde unos $14.50 hasta $91 mensuales. Un punto útil: si sus ingresos bajaron por un evento de vida como la jubilación, viudez, divorcio, puede solicitar al Seguro Social que recalcule el IRMAA con su situación actual en lugar de la de hace dos años.