Cuánto cuesta Medicare en Florida? Cómo reducir el costo

«Medicare es gratis» es uno de los mitos más costosos entre quienes se acercan a los 65 años. La verdad es que Medicare tiene primas, deducibles y costos compartidos en cada una de sus partes. Entender esos números antes de inscribirse es la diferencia entre planificar su presupuesto y recibir una sorpresa desagradable. La buena noticia es que para la mayoría de las personas que trabajaron en Estados Unidos, la Parte A no tiene prima. Además, existen programas que ayudan a cubrir el resto de los costos para quienes lo necesitan. Esta guía de información responde a preguntas como cuánto cuesta cada parte de Medicare con las cifras oficiales vigentes, por qué algunas personas pagan más y las formas reales de reducir lo que sale de su bolsillo. Las cifras de las Partes A y B corresponden a 2026, porque los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid aún no han publicado las de 2027. Las de la Parte D y del máximo gasto de bolsillo de Medicare Advantage ya incluyen las de 2027.

La Parte A: servicios de hospital, gratis para la mayoría pero no para todos

La Parte A cubre la hospitalización. La mayoría de las personas no paga prima: quien trabajó y pagó impuestos de Medicare durante al menos 10 años (40 créditos) la recibe sin prima, igual que el cónyuge que califica por el historial laboral del otro, según Medicare.gov. Quien no acumuló esos créditos compra la Parte A. En 2026 paga $311 al mes con 30 a 39 créditos o $565 al mes con menos de 30, según los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid. Es un costo que afecta especialmente a quienes llegaron a Estados Unidos en la edad adulta y no completaron aquí su historial laboral.

Que no pague prima no significa que el hospital sea gratis. En 2026, la Parte A tiene un deducible de $1,736 por período de beneficios, según Medicare y Usted 2027. Ese deducible no es anual. El período de beneficios empieza el día en que usted ingresa al hospital y termina cuando lleva 60 días seguidos fuera del hospital. Si lo vuelven a hospitalizar después, empieza un período nuevo y usted deberá pagar el deducible otra vez. Es posible pagar más de un deducible en el mismo año.

Las estadías largas tienen coaseguro diario. Los primeros 60 días no tienen coseguro después del deducible. Del día 61 al 90 usted paga $434 por día. Después del día 90, use sus 60 días de reserva de por vida, a $868 por día, según Medicare y Usted 2027. En un centro de enfermería especializada, los primeros 20 días no tienen coseguro. Del día 21 al 100 usted paga $217 por día. Una rehabilitación después de una caída o de una cirugía acumula miles de dólares en ese tramo. Estos son los costos que un plan suplementario Medigap o un plan Medicare Advantage ayudan a cubrir.

La Parte B: atención médica y la prima que paga la mayoría

La Parte B cubre las consultas médicas, los estudios y la atención ambulatoria. Aquí la mayoría de las personas paga una prima mensual. En 2026 la prima estándar es de $202.90 al mes. Si usted recibe beneficios del Seguro Social, la prima se descuenta automáticamente de su pago mensual, según la página 24. El deducible anual es de $283. Después de cubrirlo, usted paga el 20% de la cantidad aprobada por Medicare en la mayoría de los servicios, según la página 32.

Este es el dato más importante de la guía: Medicare Original no tiene un límite anual de gastos de bolsillo, según Medicare.gov. Ese 20% no tiene techo de protección. Ante una enfermedad grave, como un cáncer, una cirugía cardíaca o un tratamiento prolongado, ese 20% sube sin límite y usted es responsable por su totalidad. Por eso le recomendamos no quedarse solo con su Medicare Original: agregue un plan suplementario que cubra ese 20% o escoja un plan de Medicare Advantage, que sí tiene un maximo gasto de bolsillo. Volveremos a esto.

La Parte D de Medicare: medicamentos recetados, prima variable y un tope que sí existe

La Parte D cubre los medicamentos recetados y tiene una prima mensual que varía según el plan. El deducible de un plan de medicamentos no supera los $615 en 2026, según Medicare.gov. En 2027 no pasa de $700, según Medicare y Usted 2027. A diferencia de la Parte B, la Parte D sí tiene un tope: cuando usted gasta de su bolsillo $2,100 en medicamentos cubiertos en 2026 ($2,400 en 2027), no paga nada más por ellos el resto del año, según Medicare.gov y Medicare y Usted 2027. Lo explicamos a fondo en nuestra guía sobre la cobertura de medicamentos de Medicare (Parte D). Elija el plan según su disponibilidad de medicamentos, no solo por la prima.

El recargo por ingresos altos

Si sus ingresos superan ciertos umbrales, usted paga más por las Partes B y D. Este recargo se llama Ajuste Mensual Relacionado con el Ingreso. Para el 2026 se calcula con los ingresos de su declaración de impuestos de 2024, según Medicare y Usted 2027. En 2026, el recargo de la Parte B va de $81.20 a $487 al mes, según sus ingresos. El de la Parte D va de $14.50 a $91 al mes, según los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid. Si sus ingresos bajaron por un evento de vida, como el matrimonio, el divorcio, la muerte de su cónyuge o la pérdida de ingresos, usted tiene derecho a pedir al Seguro Social que recalcule el recargo con el formulario SSA-44, según el Seguro Social.